近年来，随着经济环境的变化，特别是疫情后，许多人面临失业或工作不稳定的情况。为了避免社保和公积金断缴，不少人选择挂靠公司继续缴纳。这种方式表面上是解决断缴问题的便捷途径，但隐藏的风险和问题却不容忽视。
一、挂靠缴纳社保的主要问题
1、失业保险难以享受
失业保险的申领条件要求非本人意愿失业，例如被辞退或公司倒闭。但挂靠人员与挂靠公司没有真实劳动关系，也无工资发放证明，即使缴纳了失业保险，也无法正常领取相关待遇，导致缴费无实质意义。
2、工伤保险保障无从谈起
工伤保险是为了保障员工因工受伤时的医疗和赔偿，但挂靠人员并不在挂靠公司实际工作，既无工作场所，也不存在“因工受伤”的可能。因此，工伤保险对挂靠者来说基本没有实际作用。
3、生育保险申请困难
生育保险主要保障女性职工的生育津贴和医疗费用报销。但挂靠人员缺乏真实劳动关系和工资流水，生育津贴难以申请。而对于男性职工，生育保险更是基本无用，导致挂靠缴费失去了意义。
4、挂靠费用积少成多
挂靠公司通常会收取一定的“挂靠费”，作为代缴社保和公积金的服务费用，金额从几十到上百元不等。看似不多，但长期缴纳下来，也是笔不小的开支。特别是对于经济压力较大的失业者或自由职业者，挂靠费是完全可以避免的额外负担。
5、骗保和法律风险
挂靠的本质是在试探合规的边缘。虽然目前许多人通过挂靠方式缴纳社保，甚至有专门的公司提供此类服务，但一旦监管部门审核严格，这种虚假劳动关系可能被认定为骗保行为。一经查实，不仅挂靠者的社保账户可能被冻结或封存，个人和挂靠公司还可能面临行政处罚或法律追责。
二、挂靠缴纳公积金的问题
过去，许多个体工商户或自由职业者希望缴纳公积金以申请住房贷款，却苦于没有合适的缴纳途径，只能通过挂靠公司代缴。
1、工资流水与真实性审核风险
公积金的缴存金额虽然与社保基数挂钩，但挂靠人员在贷款审核时，银行可能会核查社保与实际工资的匹配度。挂靠方式缴纳的公积金，很容易因缺乏真实工资流水和劳动关系而被认定为违规，从而导致贷款申请失败。
2、挂靠成本高、风险大
与社保挂靠一样，公积金挂靠也需支付挂靠费。这种方式不仅增加额外费用，还面临高风险。如果被认定为不合规缴存，账户可能被封存，甚至影响后续贷款权益。此外，挂靠代缴还有以下潜在风险：
财产安全风险：不法公司可能以社保“代缴”“挂靠”为幌子进行诈骗，出具虚假缴费凭证，最终卷款跑路，导致个人财产损失。
个人信息泄露风险：挂靠企业缴纳社保需要提供个人信息，如姓名、身份证号等，可能导致个人信息泄露，引发网络诈骗等安全隐患。
影响个人征信及面临联合惩戒：违规参加社会保险的行为将可能被列入社会保险严重失信人名单，受到多部门的联合惩戒。
三、唯一相对安全的挂靠情形：亲友公司
许多人选择通过亲友公司挂靠，原因在于信任基础更高，挂靠费可能完全免除。但即使如此，也无法规避挂靠的固有问题：
如果亲友公司并未实际雇佣挂靠者，也存在虚假劳动关系的风险；
如被查出虚构岗位或工资流水，挂靠者和公司都可能承担责任；
挂靠毕竟是短期权宜之计，长期来看并不可取。
四、自行缴纳：更合法合规的选择
1、自行缴纳的政策优势
随着政策优化，个体工商户、自由职业者等灵活就业人员已经可以合法自行缴纳社保和公积金。例如，许多城市规定灵活就业人员只需在当地正常缴纳城镇职工养老保险满1个月，就可开设公积金账户并按规定缴存。这不仅合法合规，也为公积金贷款提供了可靠依据。
2、自行缴纳的局限性
自行缴纳社保时，尽管费用相同，但进入社保统筹账户的金额可能会更多，而个人账户的比例相对较低。这是因为灵活就业人员自行缴纳的社保更注重统筹分配，而企业职工社保通常有更高比例进入个人账户。
3、公积金缴纳的灵活性
尽管自行缴纳公积金没有挂靠方式那么便捷，但也能满足大多数灵活就业者的实际需求。特别是住房贷款方面，自行缴存的公积金账户更加安全可靠，不会面临因挂靠而被封存或限制的风险。
总结：挂靠不可取，自行缴纳更稳妥
挂靠公司缴纳社保和公积金看似方便，实则隐藏诸多问题：
社保权益难以保障：挂靠者难以享受失业、工伤等保险待遇，缴费成了“无效支出”。
法律和财务风险：挂靠行为可能被认定为骗保，不仅账户受影响，还可能面临处罚。
成本高且不合规：挂靠费积少成多，而自行缴纳既省钱又合规。
在当前政策下，灵活就业人员完全可以合法、自主地缴纳社保和公积金。虽然刚开始可能需要适应和规划，但长期来看，这种方式更合规、透明，也能避免因挂靠产生的隐患。
面对经济环境的不确定性，与其选择挂靠冒险，不如主动转换为灵活就业身份，通过合法渠道管理自己的社保和公积金账户，保障未来的权益和安全。
